典當（dāng）行業需直麵的三大風險

　　最大風險 政策法規風險

　　政策決定了典當行的準人和退出,對典當行的生存與發展（zhǎn）產生著決定性的作用。如過去人民銀行製定的《典當行管（guǎn）理暫行辦法》。這個辦法當初製訂的初衷隻是加強金融監管,沒（méi）有充分考（kǎo）慮到鼓勵和促進（jìn）典當業的發展,帶（dài）有很大的局限性,許多典當行不做業務不行,做業務（wù）也不行,沒錢不行,有錢（qián）也不行,正（zhèng）路不通,結果可（kě）想而知,出現（xiàn）了資金閑置,信當、滿當虧損,絕當難以（yǐ）變現,違規吸儲等問題。許多典當行的銷聲匿跡,引（yǐn）發局部風險,走人破產清盤的狀況。除（chú）了自身（shēn）先天不足,特定（dìng）階段金（jīn）融業準入不嚴外,與法規的（de）製約有（yǒu）著決定性的聯係。法規（guī）風險是（shì）典當行經營中（zhōng）的最大風險。

　　最尷尬風險（xiǎn） 機（jī）製和人才風險

　　典當行是一個小而全的企業,涉及行業廣泛,經營品（pǐn）種多,又是（shì）獨（dú）立法人,應有嚴格有效的內控製度（dù）,但多數典當行的董事會形同虛設,法人代表的權太大,同樣的貸款額度在商業銀行（háng）需要層層審（shěn）批,而在典當（dāng）行往往法人代表就（jiù）可決定,沒有任何製約,基本上可以說發展在一人,衰敗也在一（yī）人。據了解,一般典當行的70%利潤是由高級管理人員創造的,而50%的（de）虧損也是（shì）由高級管理人員造成的。

　　目前,多（duō）數典當（dāng）行還屬於家族經營,普遍缺（quē）乏合格的管理人員和專業（yè）技術人員。典當經（jīng）營是由人來操作的,其經營人員的素（sù）質高低是經（jīng）營成敗的關鍵。當（dāng）前,典當行可（kě）做的業務很多（duō）,基本上涵蓋了叭有可以流通的物品。但一般典（diǎn）當行現在能做的無外乎金銀首飾、房產（chǎn）、車輛。即便（biàn）是金銀、房產、車輛業務,能出具有法定效力估價報告的也寥寥無幾,能從事其（qí）他（tā）方麵經營的就更少。一方麵由於典當業複（fù）出晚,社會上還未有這類人才。另一方（fāng）麵,典（diǎn）當業對人才的要求高,具（jù）備多方麵知識又可靠的人實在太少。

　　最常見風險 經營風險（xiǎn）

　　經營風險一直是典（diǎn）當（dāng）麵臨的最常見的風險,目前經營風險主要包括以下幾方麵：

　　一、誤收贓物風險典當業涉及三流九教、麵向大眾、以物質錢的經營特點,使其難免會有（yǒu）誤收（shōu）贓物現象。盡管（guǎn）法律保護善（shàn）意取得的第三人,盡管（guǎn）手續合規,操作正（zhèng）確,但對誤收贓（zāng）物的認定是複雜而又具體的。

　　一（yī）個弱小的（de）企業麵對（duì）具有強製力量的執法機（jī）關,要想依法辦事,保護自己（jǐ）是很難的。

　　二、鑒定（dìng）估價（jià）和市場預測失誤風險

　　對市場走勢的把握與預測,當（dāng）期的長短、當價的高低都會對回贖、絕當變賣產生重（chóng）要的影響。股票市場的激烈動蕩,古玩市場鷹品的充斥泛（fàn）濫,就連典當行（háng）自（zì）古至今（jīn）的主當產品金銀鑽翠行情（qíng）也每天都在發生變（biàn）化,這給收當中的鑒（jiàn）定估價提出了更高的要求,收當時既要辯真偽,又要知市值,還要測未來,價高絕當虧本,價低當（dāng）戶不當,度（dù）”的把握真難。

　　三、絕當變現風險

　　目前（qián）,多數典（diǎn）當行的（de）變現通道（dào）不暢,小額物品絕當折價變賣無場地、無經驗。大額絕當物品（pǐn）,諸如汽車、房產,同樣（yàng）問題較多,汽車絕當交拍賣行拍賣後,有的地方公（gōng）安車管所不給辦理過戶手續,房產大（dà）多須經過訴訟程序。說（shuō）到訴訟,一般（bān）典當行的經濟案（àn）件,從立案、審判到（dào）執行、回款,不說交（jiāo）費、請客和說不上名堂的花費（fèi）,隻時間,一年是快的,兩（liǎng）年是（shì）正常的,三（sān）年的比比皆是（shì）,如果二審或再審時間（jiān）就更長。到了執行程序,雖有查封（fēng）的資產,但執行起來也非易（yì）事。評估、拍賣,還要拿走15%左右的款項,這對靠息差和時間差贏（yíng）利的典當行意（yì）味著什麽不（bú）言自喻。